Karta kredytowa z cashbackiem

Karty kredytowe z cashbackiem to jedno z najbardziej atrakcyjnych narzędzi płatniczych dostępnych na rynku. Oferują one możliwość zwrotu części wydanych pieniędzy, co może znacząco obniżyć koszty codziennych zakupów i usług. W tym artykule przyjrzymy się bliżej, jak działają karty kredytowe z cashbackiem, jakie są ich zalety i na co zwrócić uwagę przy wyborze odpowiedniej karty.

Wiele kart kredytowych oferuje programy lojalnościowe, które nagradzają użytkowników za każdą wydaną złotówkę. Te programy mogą przybierać różne formy, od zbierania punktów wymienialnych na nagrody, po bezpośredni zwrot części wydatków w postaci tzw. cashbacku. Na przykład, używając karty kredytowej, która oferuje 1 punkt za każde wydane 10 zł, można zgromadzić punkty, które później wymienimy na bony zakupowe do ulubionego sklepu. Innym przykładem jest karta kredytowa z 1% cashbackiem, gdzie za każde wydane 1000 zł otrzymujemy 10 zł zwrotu. Te korzyści finansowe mogą znacząco obniżyć nasze rzeczywiste koszty zakupów.

Karty kredytowe z cashbackiem funkcjonują na zasadzie zwrotu procentowej wartości transakcji dokonanych za ich pomocą. Oznacza to, że za każdym razem, gdy używasz karty do zapłaty za zakupy, pewna część wydanej kwoty wraca na Twoje konto. Zwrot ten może wynosić od 1% do nawet 5% w zależności od oferty banku i rodzaju transakcji. Często tez cashback jest wartością stałą, gdzie w każdym miesiącu możesz otrzymać na przykład 100 zł Cashbacku. Przyjrzyjmy się teraz różnym rodzajom Cashbacku.

Stały cashback, który polega na otrzymywaniu stałej kwoty co miesiąc pod warunkiem spełnienia określonych warunków, jest jednym z mniej typowych, ale bardzo korzystnych rodzajów cashbacku oferowanych przez niektóre karty kredytowe. Zamiast zwrotu procentowego od każdej transakcji, otrzymujesz określoną kwotę, jeśli spełnisz wymagania ustalone przez bank.

Jak to działa?

Bank określa zestaw warunków, które musisz spełnić, aby kwalifikować się do otrzymania stałej kwoty cashbacku co miesiąc. Warunki te mogą obejmować minimalną kwotę wydatków, określoną liczbę transakcji lub korzystanie z karty w wybranych kategoriach. Jeśli spełnisz te wymagania, otrzymasz stałą kwotę zwrotu. Zwrot przychodzi do Ciebie na kartę kredytową i możesz od razu z niego skorzystać. Takie warunki są często najprostsze dla klienta bo wystarczy jasno dokonać przykładowo 5 transakcji na dowolną kwotę aby otrzymać 100 zl Cashbacku.

Procentowy cashback jest najpopularniejszym rodzajem zwrotu, gdzie otrzymujesz procent od wydanej kwoty za zakupy, ale tylko do określonej maksymalnej kwoty zwrotu w danym okresie (miesiącu lub roku).

Jak to działa?

Bank ustala procentowy zwrot za zakupy dokonane kartą kredytową oraz maksymalny limit cashbacku, jaki można otrzymać w danym okresie. Zwrot jest naliczany jako procent wydanej kwoty, aż do osiągnięcia maksymalnej kwoty cashbacku.W efekcie aby otrzymać taki cashback wystarczy płacić kartą za swoje zkaupy, a Bank już sam rpzelcizy wysokość zwrotu, który do Ciebie wyśle.

Przykład:

Karta kredytowa oferuje 2% cashbacku na wszystkie zakupy, z maksymalnym limitem cashbacku wynoszącym 50 zł miesięcznie. Jeśli w danym miesiącu wydasz 2000 zł, otrzymasz 40 zł zwrotu (2% z 2000 zł). Jeśli jednak wydasz 3000 zł, otrzymasz tylko maksymalny zwrot 50 zł, mimo że 2% z 3000 zł wynosiłoby 60 zł.

Niektóre karty kredytowe ustalają maksymalny limit zwrotu cashbacku, jaki możesz otrzymać w danym okresie, zazwyczaj miesięcznie lub rocznie. Po przekroczeniu tego limitu, dalsze transakcje nie kwalifikują się do zwrotu. Maksymalny Cashback najczęściej dotyczy właśnie % Cashbacku, gdzie bank zwraca pewien procent od wartości wydatków.

Jak to działa?

Bank ustala górny limit kwoty cashbacku, który możesz otrzymać w danym okresie. Po osiągnięciu tego limitu, kolejne transakcje nie generują zwrotu pieniędzy, aż do następnego okresu rozliczeniowego.

Przykład:

Karta kredytowa może oferować 2% cashbacku, ale tylko do kwoty 500 zł miesięcznie. Jeśli w danym miesiącu wydasz 1000 zł, otrzymasz zwrot 10 zł (2% z 500 zł), a pozostałe 500 zł nie będzie objęte cashbackiem. Oznacza to, że maksymalnie możesz otrzymać 10 zł zwrotu miesięcznie.

Cashback powitalny to specjalna oferta dla nowych użytkowników karty kredytowej. Bank oferuje wyższy cashback przez określony czas po wydaniu karty, zazwyczaj w pierwszych kilku miesiącach użytkowania. Cashback ten jest najkorzystniejszy dla Bankowych Smakoszy jako, że pozwala zdobyć maksymalną kwotę w możliwie krótkim czasie.

Jak to działa?

Po otrzymaniu nowej karty kredytowej, przez pierwsze kilka miesięcy (zazwyczaj 3 do 6 miesięcy) otrzymujesz zwiększony procent cashbacku na wszystkie lub określone transakcje. Jest to sposób banku na przyciągnięcie nowych klientów.

Przykład:

Karta kredytowa może oferować 10% cashbacku na wszystkie zakupy dokonane w ciągu pierwszych trzech miesięcy, do maksymalnej kwoty zwrotu 200 zł. Jeśli w tym okresie wydasz 2000 zł, otrzymasz 200 zł zwrotu. Po okresie promocyjnym cashback wraca do standardowego poziomu, np. 1%.

Niektóre karty kredytowe oferują wyższy cashback na zakupy u wybranych partnerów handlowych. Może to obejmować sieci sklepów, stacje benzynowe, restauracje czy strony internetowe. Przed wzięciem udziału w takiej promocji trzeba koniecznie dobrze się zastanowić czy będziemy w stanie spełnić warunki promocji. O ile na przykład wydatki w biedronce nie powinny stanowić dla nas problemu to wydatki w Decathlonie już tak. Szczególnie jeżeli wymagane są wyższe wydatki taki jak 500 zł+.

Jak to działa?

Bank współpracuje z określonymi partnerami handlowymi, oferując zwiększony zwrot za zakupy dokonane u tych partnerów. Stawki cashbacku mogą być znacznie wyższe niż standardowe, ale obowiązują tylko u wybranych sprzedawców.

Przykład:

Karta kredytowa może oferować 5% cashbacku na zakupy w określonej sieci supermarketów Biedronka czy Lidl, podczas gdy na inne zakupy oferuje standardowy 1% zwrotu lub też jego brak. Jeśli wydasz 500 zł w sklepie partnerskim, otrzymasz 25 zł zwrotu. Na zakupy spoza tej sieci, np. za 300 zł, otrzymasz tylko 3 zł zwrotu w przypadku 1% cashbacku.

1. Oszczędności na codziennych wydatkach

Korzystanie z karty kredytowej z cashbackiem może przynieść wymierne oszczędności, szczególnie jeśli często płacisz kartą za codzienne zakupy, paliwo czy rachunki. Zwrot gotówki, który otrzymujesz, można traktować jako dodatkowy bonus, który obniża Twoje miesięczne wydatki. Jeśli Twoje miesięczne wydatki wynoszą średnio 3000 zł, a karta oferuje 1,5% cashbacku, co miesiąc możesz liczyć na zwrot 45 zł. W skali roku oznacza to oszczędności rzędu 540 zł.

2. Łatwość korzystania

Karty kredytowe z cashbackiem są niezwykle proste w użyciu. Wystarczy płacić kartą, a zwrot gotówki automatycznie trafi na Twoje konto. Nie musisz pamiętać o żadnych dodatkowych krokach czy rejestracjach – wszystko dzieje się automatycznie.

3. Dodatkowe korzyści

Wiele kart kredytowych z cashbackiem oferuje również inne korzyści, takie jak ubezpieczenia podróżne, dostęp do ekskluzywnych ofert i zniżek, a także programy lojalnościowe. To sprawia, że korzystanie z takiej karty może być jeszcze bardziej opłacalne. Niektóre karty oferują dodatkowy cashback na zakupy w określonych kategoriach, takich jak restauracje czy podróże. Dzięki temu możesz jeszcze więcej zaoszczędzić na swoich ulubionych aktywnościach.